Novela zákona o spořitelních družstvech č. 87/1995 Sb.

Novela zákona o spořitelních družstvech č. 87/1995 Sb.

Historie spořitelních družstev a záložen (lidově též kampeliček) sahá až do 50. let 19. století, kdy se o jejich zavedení zasazoval František Cyril Kampelík, jehož příjmení se stalo synonymem a mnohdy i součástí názvu vznikajících spořitelních družstev. První oficiálně založenou se stala roku 1858 Občanská záložna ve Valašimi. Jejich rozmach pokračoval v dalších letech takovým tempem, že v roce 1913 byl jejich počet vyšší než 5000.

Co je a jak funguje spořitelní družstvo

Družstvo, jak už napovídá jeho název, sdružuje určitou skupinu osob za určitým účelem. V případě Spořitelního družstva za účelem zhodnocení finančních prostředků.
Jeho členy jsou tedy v první řadě občané, kteří mu svěří své peníze k tomu, aby je zhodnotilo a vyplatilo roční výnos. Druhou skupinu členů tvoří zase osoby, které naopak takto vložené finanční prostředky čerpají ve formě nebankovních úvěrů za které platí úroky. Zisk z těchto úroků slouží k pokrytí výnosů vkladů členů a k ostatním nákladů, kteréspořitelní družstvo musí na svou činnost vynaložit.
Zjednodušeně si tedy spořitelní družstvo půjčí peníze od svých členů-vkladatelů a půjčí je svým členům-dlužníkům. Dá se tedy říci, že vklad finančních prostředků je jakousi alternativou ke zhodnocení peněz v bankách.

Je lepší spořitelní družstvo než banka?

Na tuto otázku není tak snadné odpovědět ani se jí nebudeme v tomto článku hlouběji zabývat. Obě instituce pracují s penězi vkladatelů jiným způsobem a nabízejí odlišné parametry, které mohou být vkladateli vnímány odlišným způsobem. Nejčastěji porovnávanými vlastnostmi jsou asi míry zhodnocení vkladů (úroky) a bezpečnost vložených investic.
Spořitelní družstva mají s bankami stovnatelnou bezpečnost vkladů, nicméně míra průměrného zhodnocení vkladů spořitelního družstva je proti bankám až několikanásobně vyšší. Dá se s úspěchem konstatovat, že zhodnocení finančních prostředků ve spořitelním družstvu je jako jedno z mála konvenčních forem zhodnocení schopno udržet, na rozdíl od bankovních ústavů, míru zisku nad úrovní inflace. Není težké uhodnout, že vyšší míra zhodnocení vkladů je trnem v oku bankovním domům a v duchu tohoto existuje určitý tichý tlak na eliminaci takového konkurenčního prostředí.

Čím se liší nabídky Spořitelních družstev od bank

Nabídky Spořitelních družstev se od zhodnocení v bankovních domech se liší především úrokem, kterým jsou svěřené finanční prostředky na termínovaných vkladech zhodnocovány.
Jak se úroky termínovaných vkladů spořitelních družstev a bank liší můžete sami vidět v následující tabulce. Tabulka obsahuje pouze příklady nejvyšších zhodnocení a pro sjednocení jsme zvolili stejnou výši vkladu na stejné období 5 let.
Údaje v tabulce jsou platné k datu vydání článku.

Spořitelní družstvo nebo bankaVkladProduktMax. úrok
D
r
u
ž
s
t
v
a
ANO spořitení družstvo200.000,-Termínovaný vklad3,6%
AKCENTA, spořitelní a úvěrní družstvo200.000,-Termínovaný vklad3,4%
Záložna CREDITAS, spořitelní družstvo200.000,-Termínovaný vklad3%
B
a
n
k
y
J & T BANKA, a.s.200.000,-Termínovaný vkladový účet pro klienty
privátního bankovnictví
2,65%
Evropsko-ruská banka, a.s.200.000,-ERB Termínovaný účet2,2%
Raiffeisenbank a.s.200.000,-eKonto Flexi s bonusem1,5%

Z tabulky je zřejmé, že spořitelní družstva dokáží vygenerovat vyšší zisk než nejvyšší nabídky bank, což v určité míře pro banky znaméná nebezpečí ztráty klienta, který se rozhodne jít za vyšším úrokem v takto konvenčním typu zhodnocení vkladů.

Opravdu pracují spořitelní družstva tak špatně nebo jsou důvody novelizace trochu jiné?

Oficiálně deklarovaným důvodem pro navrhované změny zákona o spořitelních družstvech je uvedení tohoto segmentu finančního trhu do souladu s požadavky Mezinárodního měnového fondu a principy World Council of Credits Unions společně.
Je jasné, že připravovaná novela zákona o spořitelních družstvech velmi důrazně zasáhne do jejich podnikání. Možná je omezí natolik, že jejich existence bude více méně nejistá.

Nechceme spekulovat o skutečných důvodech připravované novelizace zákona o spořitelních družstvech, proto jsme požádali čelní představitele dvou z nejvýznamnějších spořitelních družstev aby se k této situaci vyjádřili. Jejich vyjádření k tématu připravujeme a zveřejníme ho v podobě dalších článků v rámci několika dnů.

Vývoj novely zákona o spořitelních družstvech je možné sledovat na webové adrese https://apps.odok.cz/kpl-detail?pid=KORN9HZGTLGV.

Mohlo by Vás také zajímat

Novela zákona o Exekucí­ch: Exekutor již nemůže uz... Jednou z velmi podstatných úprav rozsahu činnosti Exekutorských úřadů, vyplývají­cí­ z novely exekuční­ho řádu, je omezení­ jejich dří­vější­ho sepiso...
Další novela zákona o exekucích Exekuce začínají dostávat jasnější pravidla. Bez nadsázky můžeme tvrdit, že tato pravidla nahrávají dlužníkům. Alespoň ve smyslu nezabavitelných movi...
Novela zákona o Exekucí­ch: konec soudní­ch exekuc... Do konce roku 2012 bylo možné v pozici Věřitele zvolit, zda bude svou pohledávku vymáhat soudním výkonem rozhodnutí nebo zvolí Exekutorský úřad. Obě ...
Podvodné praktiky zprostředkovatelů 2. dí­l... V následují­cí­ch řádcí­ch navážeme na první­ dí­l a budeme pokračovat ve výčtu nejběžnější­ch podvodných praktik, se kterými se můžete na trhu s fin...
Další novela zákona o spotřebitelských úvěrech... Neuplynulo ani několik let a máme tu další novelizaci zákona o spotřebitelských úvěrech a ostatních dotčených zákonů, slangově nazývanou jako zemětř...
Novela zákona o Exekucí­ch: Družstevní­ byty se dr... Novelizace zákona č. 120/2001 Sb., o soudních exekutorech a exekuční činnosti (exekuční řád), přinesla mj. významný posun při využití hodnoty práva ná...
×