Půjčka pro podnikatele

Pokud jste setkal(a) s neochotou při řešení Vašich podnikatelských potřeb ze strany Vaší banky, jste na tom správném místě. Naše půjčka pro podnikatele je flexibilní, dokáže se přizpůsobit Vašim individuálním požadavkům a vzhledem k nízké úrokové sazbě je dobrým řešením pro Vaše podnikatelské investice.

Těmi nejpodstatnějšími výhodami jsou:

  • velmi individuální přístup ke každému zájemci – společně hledáme způsob, jak najít co nejlepší řešení
  • nezajímá nás Vaše podnikatelská historie ale naopak hledáme řešení jak ji pomoci vylepšit
  • absence sledování registrů
  • rychlé zpracování Vaší poptávky

Proč půjčku pro podnikatele s námi

V oblasti nebankovního korporátního financování pracujeme už více než 12 let a máme za sebou mnoho spokojených klientů, kterým jsme zajistili vyhovující řešení jejich záměrů. Vedle firemního financování se úspěšně zabýváme i produkty typu americká hypotéka, konsolidace úvěrů či zpětným leasingem nemovitostí. Naším hlavním krédem je vždy to nejlepší řešení pro naše zákazníky.

Výhody naší půjčky pro podnikatele

  • nejnižší úroková sazba na trhu – už od 6,7% p.a.
  • nezáleží nám na Vaší historii v registrech
  • splatnost může být jak 2 měsíce, tak 20 let
  • nikdy nesepisujete žádné rozhodčí doložky či notářské zápisy
  • lze financovat i konsolidaci Vašich firemních závazků
  • na rozdíl o bank máme mozek a umíme absorbovat všechny okolnosti Vašeho podnikání
  • lze poskytnout až 60% z tržní ceny zajišťované nemovitosti

Jak probíhá realizace

Nevyžadujeme stohy dokumentace ani příjmení Vaší babičky za svobodna.
Důležité jsou pro nás ty podstatné informace, jsme schopni pochopit dobrý podnikatelský záměr či daňovou optimalizaci.
Stačí dodat základní dokumenty a během krátké doby je možné zjistit, zda je Váš záměr realizovatelný.

Co je třeba doložit pro vyhodnocení podnikatelské půjčky

Protože financování podnikatelů se nepodobá jako vejce vejci jak je to například u amerických hypoték, není ani nijak standardizován ani seznam základních podkladů, které potřebujeme pro vyhodnocení Vaší žádosti. Můžeme jej ale shrnout do několika základních oblastí:

  • informace o Vaší ekonomické historii
  • vysvětlení Vašeho podnikatelského záměru
  • základní údaje o zajištění požadované půjčky

A jako u všech ostatních produktů nečekejte jakékoli poplatky předem

Více o půjčce pro podnikatele najdete níže.

Vlastnosti půjčky pro podnikatele podrobně

Nebankovní půjčka pro podnikatele má potenciál rovnocenně či mnohdy i lépe vyřešit finanční poptávku podnikatelských subjektů, které své potřeby nemohou nebo nechtějí realizovat v bankovním systému.
Proti bankovním alternativám je půjčka pro podnikatele v mnoha případech rychlejší a dokáže lépe reagovat na požadavky, spojené s individuálními parametry žádající společnosti.

Parametry půjčky pro podnikatele

(zpět na seznam parametrů)

Poskytovaná částka

Poskytovanou částkou půjčky pro podnikatele se rozumí celková suma, která je v rámci úvěrové smlouvy poskytnuta žadateli, tedy požadovaná částka + náklady, spojené s realizací.
Tato částka je vyplácena buď na běžný bankovní účet žadatele nebo na jiné účty, dle jeho zadání (například úmor pohledávek předchozích věřitelů).
Jistina půjčky pro podnikatele se může vyplácet

  • na plombu – finanční prostředky jsou zasílání ihned po započetí vkladu zástavního práva na katastru nemovitostí (zpravidla následující pracovní den po podání návrhu na katastrální úřad),
  • po dokončení vkladu zástavního práva – se zasláním finančních prostředků se čeká na dokončení vkladu zástavního práva na nemovitost což trvá zpravidla 3 – 5 týdnů,
  • ve formě postupného plnění – kdy součástí úvěrové smlouvy je předpis plnění několika předem stanovených částí poskytované sumy v závislosti na čase

(zpět na seznam parametrů)

Typ splátky

Při návrhu půjčky pro podnikatele se vždy snažíme splnit očekávání našich klientů a navrhnout takové řešení, které přesně splňuje očekávání a „pasuje“ do podnikatelského modelu a Cash-Flow žadatele.
U půjčky pro podnikatele lze očekávat tyto formy úmoru:

  • anuitní splátka – neboli splátky jistiny + úroku najednou. Anuitní splátka je charakteristická tím, že výše této splátky je pevná ale její dvě složky, úmor jistiny a úroku, se v průběhu splátkového kalendáře mění.
    Při aplikaci anuitní splátky se teoreticky výše úroku vypočítává se zůstatku jistiny z předchozího měsíce ve výši 1/12 ročního úroku. Anuitní splátka může mít periodu měsíce, čtvrtletí, pololetí či roku. Velkou výhodou takového úročení je například odezva úroku v případě mimořádných splátek půjčky pro podnikatele,
  • splátka přepočteného úroku – je taktéž po celou dobu splátkového kalendáře produktu půjčka pro podnikatele konstantní splátkou, při které je úrok vypočítán jako X krát úrok z výchozí dlužné jistiny, kdy X = počet let splátkového kalendáře. Tento úrok tedy nebere v úvahu již uhrazenou část dlužné jistiny ale je po celou dobu trvání splátkového kalendáře za každý rok stejně vysoký,
  • individuální typy splátek – jsou splátkové režimy, při kterých není úmor dluhu plněn pravidelně:
    • odklad splátky jistiny – klient hradí pouze měsíční úrok (cenu peněz) a jistinu vrací buď po částech v předem stanovených intervalech nebo na konci sjednané doby úvěru,
    • odklad splátky jistiny i úroku – klient hradí celý úvěr, tedy jistinu + úrok, na konci sjednané doby

(zpět na seznam parametrů)

Doba splatnosti

Dobou splatnosti půjčky pro podnikatele se rozumí celkový časový úsek, po který klient půjčené prostředky úžívá a postupně je věřiteli vrací. Běžně je možné sjednat splatnost od 1 měsíce až po 20 let. (zpět na seznam parametrů)

Úroková sazba

Úroková sazba půjčky pro podnikatele je asi tou nejdůležitější veličinou, která zajímá zájemce o tento typ financování jako první.
Tato hodnota se odvíjí od konkrétních parametrů úvěru:

  • kvality zajištění úvěru
  • historie žadatele (FO, PO)
  • stavu jeho Cash-Flow a závazků
  • existence exekucí
  • a dalších parametrů, které mohou ovlivnit výši úrokové sazby

Více o úrokové sazbě naleznete zde. (zpět na seznam parametrů)

Roční procentní sazba nákladů

RPSN neboli Roční procentní sazba nákladů vyjadřuje celkovou úrokovou sazbu produktu půjčka pro podnikatele úvěru včetně všech nákladů vynaložených pro jeho realizaci. Podrobně se problematice RPSN věnuje náš článek. (zpět na seznam parametrů)

Požadované příjmy

Půjčka pro podnikatele nepodléhá zákonu o spotřebitelských úvěrech, tedy není nezbytně nutné u něho prokazovat příjmy žadatele. Toto však neplatí paušálně a hlavně u vyšších částech je nějaká forma prokázání schopností splácet většinou vyžadována. Ale forma prokázání příjmů je mnohem širší, než jak je zvykem u bankovních řešení. Mimo běžných forem, jako jsou daňová přiznání + rozvahy a výkazy je možné prokázat příjmy podnikatelského subjektu například obratem na účtu a dalšími variantami dle možností a schopností žadatele.
Pře výše uvedené však platí, že v případě kvalitní zástavy je možné poskytnout půjčku pro podnikatele i zcela bez prokazování příjmů, pokud žadatel akceptuje trochu vyšší úrokovou sazbu (8% a výše). (zpět na seznam parametrů)

Registry

Už řadu let se ukládají do registrů CBCB, CNCB, SOLUS a CRÚ informace o platební morálce klientů, všech jejich čerpaných produktech, realizovaných žádostech o úvěr apod. Stačí jít do jedné banky, tam vyplnit žádost o úvěr a jakmile je započeto zpracování této žádosti, objeví se tato informace v registru.
Stačí tedy mít více úvěrů nebo v minulosti negativní historii v registrech a úvěr se nekoná.
Půjčka pro podnikatele, která by se chovala jako bankovní by v podstatě neměla smysl a nenabízela by žadatelům nic víc, než už znají. Proto u většiny našich produktů požadavky na doložení registrů nenajdete. (zpět na seznam parametrů)

Zajištění nemovitostí

Až na jednu výjimku v podobě nezajištěného investiční půjčky není možné v mimobankovních zdrojích najít nezajištěnou formu půjčky pro podnikatele.
Tímto zajištěním se v drtivé většině rozumí nemovitý majetek žadatele nebo jiné osoby, který je použit jako zajištění půjčky pro podnikatele tím, že je zatížen při realizaci zástavním právem ve prospěch poskytovatele nebankovního financování. Nejčastěji je požadována hodnota majetku v dvojnásobné výši vůči požadované jistině nebankovního podnikatelského úvěru.
Takovým zajištěním může být:

  • rodinný dům či byt,
  • družstevní byt,
  • komerční nemovitost,
  • jakýkoli typ pozemku včetně lesa.

(zpět na seznam parametrů)

LTV

Pojem LTV vyjadřuje maximální výši jistiny půjčky pro podnikatele ve vztahu k tržní hodnotě nemovitosti. Běžně se tato hodnota pohybuje kolem 50%, v lepších lokalitách může jít individuálně až na 70%.
Více o LTV najdete zde. (zpět na seznam parametrů)

Poplatky předem

Při realizaci jakéhokoli typu úvěru včetně nebankovní půjčky pro podnikatele platí pravidlo žádných poplatků předem. (zpět na seznam parametrů)

Zajištění úvěru

Čerpání každé nejenom nebankovní podnikatelské půjčky znamená sjednání sjednání určité smluvní dokumentace a z titulu této dokumentace plnění závazků obou stran. Historie nás však naučila býti obezřetnými a důkladně kontrolovat jaká že je to smluvní dokumentace s našimi klienty sjednávána.
U produktů v naší nabídce nenajdete například nechvalně známou Rozhodčí doložku či jiné podobně nevýhodné části smluvní dokumentace.
Naši klienti sjednávají vždy smlouvu o půjčce a zástavní smlouvu, většinou vinkulaci pojistky a v určitých případech mimo zmíněného ještě Notářský zápis o přímé vykonatelnosti ale ten pouze v případě, že to situace přímo vyžaduje.
Vždy je možné si smluvní dokumentaci vyžádat předem k prostudování či konzultaci s Vaším právním zástupcem. (zpět na seznam parametrů)
 

Exekučně vymáhané závazky

Exekuce jsou fenoménem posledního desetiletí a běžně se stává, že jimi mohou být postihnuty i podnikatelské subjekty. V takovém případě sice zjišťujeme důvody vzniku exekučních řízení, ale jejich existence ve většině případů není překážkou (do určité míry) čerpání nebankovní půjčky pro podnikatele. (zpět na seznam parametrů)

Nezávazná žádost zcela zdarma

Máte v úmyslu čerpat nebankovní podnikatelský úvěr? Oslovily Vás informace, které zde uvádíme?

Nasimulujte si vpravo na naší kalkulačce Vaší splátku půjčky a vyplněním nezávazného formuláře pošlete Vaší poptávku.
Rádi se jí budeme zcela zdarma věnovat.


Mohlo by Vás Také zajímat

Nebankovní faktoring

S naším faktoringem se Vaše podnikání stane tou opravdovou radostí.

Americká hypotéka

Nejlevnější nebankovní americká hypotéka s bonusovým programem úroku a bezkonkurečními podmínkami předčasného splacení.

Konsolidační úvěr

Půjčka jako stvořená pro konsolidaci závazků bez prokazování zbytečností a bez poplatků předem.

Neúčelový úvěr

Bez zbytečného ptaní a prověřování Vašich historií je tento úvěr jako stvořený pro Vaše potřeby.

Úvěr na družstevní byt

Speciální typ půjčky na financování Vašich potřeb se zajištěním užívacím právem k družstevnímu podílu.

Podnikatelský úvěr

Dlouhodobé řešení firemních požadavků s nízkou úrokovou sazbou a bez povinnosti dokládat zbytečné údaje a dokumenty.

Krátkodobý úvěr

Rychlé peníze pro Vaše neočekávané potřeby bez ptaní, poplatků předem a sledování registrů.

Výkup nemovitosti

Nejvýhodnější nabídka na odkup Vaší nemovitosti - až za 80% její ceny.
×