Nebankovní krátkodobý úvěr (či též Překlenovací) je nejčastěji používán jako účelové nebankovní financování v krátkém časovém horizontu, určené k překlenutí kratší finanční potřeby v rozsahu měsíců. Ideálním příkladem účelu je vyplacení pravomocných exekučních řízení před dlouhodobým nebankovním úvěrem které nepodporuje přímé vyplacení exekucí, nebo před prodejem nemovitosti, kdy kupující strana čerpá hypoteční úvěr na úmor kupní ceny nemovitosti (hypotékou není možné vyplatit pravomocné exekuce na kupované nemovitosti).
U takových typů nebankovních úvěru se zpravidla neprokazují příjmy ani registry protože povaha úvěru je odlišná od běžných typů nebankovních úvěrů.
Parametry nebankovních krátkodobých úvěrů
- Poskytovaná částka: od 100.000,- do 30.000.000,- CZK
- Typ splátky: pouze úmor úroku (jistina na konci sjednané doby) nebo bez splátek a jistina spolu s úrokem na konci
- Doba splatnosti: do 3 let
- Úroková sazba: od 0,8% do 3% p.m.
- Požadované příjmy: nepožadují se
- Registry: neposuzují se
- Ručení: vyžadováno
- LTV: maximální možné LTV (poskytnutelná částka z hodnoty nemovitosti) je do 80%. Tato hodnota však proměnlivá a závisí na konkrétní lokalitě.
- Poplatky: nejsou
- Zajištění úvěrů: smlouva o úvěru, zástavní smlouva, notářský zápis, směnka, směnečné prohlášení, rozhodčí doložka *
- Exekuce: nejsou překážkou
- Produkt lze využít pro: pouze OSVČ, PO apod.
* – formy zajištění se u produktů liší podle poskytovatelů
Poskytovaná částka
Poskytovanou částkou nebankovního krátkodobého úvěru se rozumí celková suma, která je v rámci úvěrové smlouvy poskytnuta žadateli, tedy požadovaná částka + náklady, spojené s realizací.
Tato částka je vyplácena buď na běžný bankovní účet žadatele nebo na jiné účty, dle jeho zadání (například úmor pohledávek předchozích věřitelů).
Jistina nebankovního krátkodobého úvěru se může vyplácet
- na plombu – finanční prostředky jsou zasílání ihned po započetí vkladu zástavního práva na katastru nemovitostí (zpravidla následující pracovní den po podání návrhu na katastrální úřad),
- po dokončení vkladu zástavního práva – se zasláním finančních prostředků se čeká na dokončení vkladu zástavního práva na nemovitost což trvá zpravidla 3 – 5 týdnů,
- ve formě postupného plnění – kdy součástí úvěrové smlouvy je předpis plnění několika předem stanovených částí poskytované sumy v závislosti na čase
Typ splátky
Při návrhu parametrů nebankovního krátkodobého úvěru se vždy snažíme splnit očekávání našich klientů a navrhnout takové řešení, které přesně splňuje očekávání a “pasuje” do interní ekonomiky žadatele.
U nebankovního krátkodobého úvěru lze očekávat tyto formy úmoru:
- odklad splátky jistiny – klient hradí pouze měsíční úrok (cenu peněz) a jistinu vrací buď po částech v předem stanovených intervalech nebo na konci sjednané doby úvěru,
- odklad splátky jistiny i úroku – klient hradí celý úvěr, tedy jistinu + úrok, na konci sjednané doby
Doba splatnosti
Dobou splatnosti nebankovního krátkodobého úvěru se rozumí celkový časový úsek, po který klient půjčené prostředky úžívá. Běžně je možné sjednat splatnost nebankovního krátkodobého úvěru od 1 měsíce do 3 let.
Úroková sazba
Úroková sazba nebankovního krátkodobého úvěru je asi tou nejdůležitější veličinou, která zajímá zájemce o tento typ financování jako první.
Tato hodnota je o každého poskytovatele zpravidla pevně dána a většinou nemá žádné pohyblivé složky.
Více o úrokové sazbě naleznete zde.
RPSN
RPSN neboli Roční procentní sazba nákladů vyjadřuje celkovou úrokovou sazbu Vašeho nebankovního krátkodobého úvěru úvěru včetně všech nákladů vynaložených pro jeho realizaci. Podrobně se problematice RPSN věnuje náš článek.
Požadované příjmy
U drtivé většiny nebankovních krátkodobých úvěrů se doložení příjmů nevyžaduje. Poskytovatelé však zpravidla chtějí alespoň rámcově znát zdroje, ze kterých bude nebankovní krátkodobý úvěr umořen.
Registry
Historie v registrech CBCB, CNCB, SOLUS a CRÚ se nesledují.
Ručení
Bohužel není možné v mimobankovních zdrojích najít nezajištěnou formu nebankovního krátkodobého úvěru.
Tímto zajištěním se v drtivé většině rozumí nemovitý majetek žadatele nebo jiné osoby, který je použit jako zajištění nebankovního krátkodobého úvěru tím, že je zatížen při realizaci zástavním právem ve prospěch poskytovatele nebankovního financování. Nejčastěji je požadována hodnota majetku v dvojnásobné výši vůči požadované jistině nebankovního krátkodobého úvěru.
Takovým zajištěním může být:
- rodinný dům či byt,
- družstevní byt,
- komerční nemovitost,
- jakýkoli typ pozemku včetně lesa.
LTV
Pojem LTV vyjadřuje maximální výši jistiny nebankovního krátkodobého úvěru ve vztahu k tržní hodnotě nemovitosti. Běžně se tato hodnota pohybuje kolem 50%, v lepších lokalitách může jít individuálně až na 70%.
Více o LTV najdete zde.
Poplatky
Při realizaci jakéhokoli typu úvěru včetně nebankovního krátkodobého úvěru platí pravidlo žádných poplatků předem.
Zajištění úvěrů
Čerpání každého nejenom nebankovního krátkodobého úvěru znamená sjednání sjednání určité smluvní dokumentace a z titulu této dokumentace plnění závazků obou stran. Historie nás však naučila býti obezřetnými a důkladně kontrolovat jaká že je to smluvní dokumentace s našimi klienty sjednávána.
U produktů v naší nabídce nenajdete například nechvalně známou Rozhodčí doložku či jiné podobně nevýhodné části smluvní dokumentace.
Naši klienti sjednávají vždy úvěrovou a zástavní smlouvu, většinou vinkulaci pojistky a v určitých případech mimo zmíněného ještě Notářský zápis o přímé vykonatelnosti ale ten pouze v případě, že to situace přímo vyžaduje ale většinou není nezbytný.
Vždy je možné si smluvní dokumentaci vyžádat předem k prostudování či konzultaci s Vaším právním zástupcem.
Exekuce
Existence pravomocných exekučních řízení není překážkou pro realizaci nebankovního krátkodobého úvěru. Naopak jeho čerpání je často důvodem jejich existence.
Nezávazná žádost zcela zdarma
Máte v úmyslu čerpat nebankovní podnikatelský úvěr? Oslovily Vás informace, které zde uvádíme?
Nasimulujte si vpravo na naší kalkulačce Vaší splátku úvěru a vyplněním nezávazného formuláře pošlete Vaší poptávku.
Rádi se jí budeme zcela zdarma věnovat.
Mohlo by Vás Také zajímat
S naším faktoringem se Vaše podnikání stane tou opravdovou radostí.
Nejlevnější nebankovní americká hypotéka s bonusovým programem úroku a bezkonkurečními podmínkami předčasného splacení.
Půjčka jako stvořená pro konsolidaci závazků bez prokazování zbytečností a bez poplatků předem.
Bez zbytečného ptaní a prověřování Vašich historií je tento úvěr jako stvořený pro Vaše potřeby.
Speciální typ půjčky na financování Vašich potřeb se zajištěním užívacím právem k družstevnímu podílu.
Dlouhodobé řešení firemních požadavků s nízkou úrokovou sazbou a bez povinnosti dokládat zbytečné údaje a dokumenty.
Rychlé peníze pro Vaše neočekávané potřeby bez ptaní, poplatků předem a sledování registrů.
Nejvýhodnější nabídka na odkup Vaší nemovitosti - až za 80% její ceny.
