Roční procentní sazba nákladů (RPSN)

Roční procentní sazba nákladů (RPSN)

RPSN čili Roční Procentní Sazba Nákladů je hodnota, která asi nejpřesněji informuje o celkové ceně půjčených prostředků včetně výdajů s financováním souvisejících jako jsou například poplatky za poskytnutí úvěru, vedení účtů, pojištění schopností splácet a další náklady s úvěrem spojené.
Uvádět roční procentní sazbu nákladů u některých finančních produktů ukládá zákon od 1. ledna 2002.

Níže uvedený text byl publikován v době, kdy zmíněné skutečnosti odpovídaly reálnému stavu. Je možné, že informace již aktuální nejsou.

Co obsahuje RPSN

Smyslem zavedení RPSN bylo vytvořit jasný finanční údaj, který jednoznačně uvádí nákladnost daného finančního produktu (celkovou cenu půjčených peněz).
Zjednodušeně lze říci, že RPSN obsahuje samozřejmě úrok úvěru (vlastní cenu peněz), všechny jednorázové částky a všechny pravidelné (opakující se) částky uplatňované k tíži úvěru. Například tedy úroky + měsíční poplatky + poplatky za poskytnutí + provize za zprostředkování apod.

Jak se počítá RPSN

Vzorec RPSN se zdá jako poměrně složitý a pokusy o výpočet “na papíře” se tak opravdu mohou jevit. Nicméně je možné si snadno hodnotu RPSN zjistit pomocí mnoha kalkulaček, zabývajících se danou problematikou a které najdete na různých webech.

Vzorec výpočtu RPSN

Vzorec RPSN

kde použité veličiny představují:

X
představuje vypočtené RPSN
k
číslo čerpání
m
číslo posledního čerpání
Ckčástka čerpání k
tkinterval vyjádřený v letech a zlomcích roku mezi datem prvního čerpání a datem každého následného čerpání, proto t1 = 0
m’číslo poslední splátky nebo platby poplatků
lčíslo splátky nebo platby poplatků
D1výše splátky nebo platby poplatků
slinterval vyjádřený v letech a zlomcích roku mezi datem prvního čerpání a datem každé splátky nebo platby poplatků

 

Konkrétní příklady výpočtů RPSN nemá smysl uvádět. Pokud ovládáte matematiku v dostatečné míře, je pro Vás výpočet dle uvedeného vzorce snadný a pokud ne, je mnohem jednodušší a spolehlivější použít hotovou kalkulačku na internetu (například: Kalkulačka pro výpočet RPSN)

Povinnost uvádět RPSN

Deklarace RPSN jako součásti úvěrových nabídek ukládá zákon č. 145/2010 Sb. (o spotřebitelském úvěru a změně některých zákonů) ve znění pozdějších předpisů.
Podle tohoto jsou poskytovatelé povinni uvádět RPSN u všech úvěrů mimo:

  • úvěrů do 5.000,- CZK
  • úvěrů nad 1.880.000,- CZK
  • úvěrů pro podnikatele (jak fyzické tak právnické osoby)
  • úvěrů se splatností do třech měsíců včetně

Závěrem o RPSN

Před zavedením povinnosti uvádět RPSN byla orientace v úvěrových nabídkách bankovních či nebankovních společnosti velmi obtížná. Tyto subjekty zveřejňovaly pouze úrokové sazby úvěrů, které ale vyjadřovaly pouze cenu půjčených peněz a souběžně s těmito často běžely poměrně výrazné měsíční poplatky typů vedení úvěrového účtu,poplatek za to a poplatek za ono, kterými se uměle a skrytě zvyšovaly náklady úvěru a tím svůje vlastní zisky.

Povinnou aplikací RPSN je k dispozici jasná a jednoduchá veličina, podle které může i klient neznalý problematiky velmi snadno vyhodnotit, který úvěr je levnější a který dražší.

Mohlo by Vás také zajímat

Novela zákona o Exekucí­ch: Exekuce bez rozhodnutí... Dalším z poměrně vážných změn, které novelizace Exekučního řádu přináší, je vymezení další pravomoci Exekutorskému úřadu - povinnosti nařídit exekuční...
Novela zákona o Exekucí­ch: Již Vám exekutor pejsk... Novela exekučního řádu postihuje od termínu své účinnosti další z poměrně kontroverzních témat, kterým je zabavování domácích mazlíčků Exekutorem (či ...
Exekuce Slovo exekuce se může stát noční můrou každého z nás. Pojďme se společně podívat, za jakých podmínek exekuce vzniká, jaká mají exekutoři práva a omeze...
Vyhodnocení Vaší žádosti o úvěr Po doložení všech podkladů následuje proces vyhodnocení Vaší žádosti o konkrétní produkt, jehož stručný přehled Vám přinášíme níže. Posuzovací post...
Další novela zákona o spotřebitelských úvěrech... Neuplynulo ani několik let a máme tu další novelizaci zákona o spotřebitelských úvěrech a ostatních dotčených zákonů, slangově nazývanou jako zemětř...
Novela zákona o Exekucí­ch: Slučování­ exekucí... Tento díl začněme jedním mediálně známým případem, který si můžete přečíst zde. Článek popisuje řekněme trochu extrémní situaci, kdy bylo na osobu za...
×